Open Banking Monthly – Dezember 2023

2023 war ein ereignisreiches Jahr für Open Banking und API-basierte Kooperationen, nicht nur international, sondern insbesondere auch in der Schweiz. Während wir das Jahr 2022 noch als «ein Jahr der Vorbereitung und des Weichenstellens» zusammengefasst hatten, haben sich in den vergangenen zwölf Monaten einige Entwicklungen und Angebote im Markt gezeigt, die auf eine wachsende strategische und technologische Neuausrichtung im Finanzsektor hinweisen.

Hier noch einmal die wichtigsten Take-aways in der Übersicht (inklusive Links auf die entsprechenden Newsletter-Ausgaben)

1. Optimismus im Schweizer Markt: Kernbankensysteme, Standardisierungsinitiativen und staatliche Institutionen zeichneten Anfang Jahr ein positives Bild für die Weiterentwicklung von Open Banking in der Schweiz. Mehr
   
2. Schweizer Banken wünschen sich API-optimierte Kernbankensysteme: Schnittstellen für die Integration von Drittlösungen geniessen in der Bankenlandschaft inzwischen hohe Priorität. Mehr
   
3. Einschneidende Veränderungen im Retail Banking: Das Geschäftsmodell von Retail Banken wird sich im Kontext von Open Banking in Zukunft radikal verändern. Mythos oder doch ernstzunehmende Realität? Mehr
   
4. Embedded Finance international – Apple: Globale Entwicklungen wie Apples Sparkonto zeigen die zunehmende Integration von Finanzdienstleistungen in andere Branchen – auch wenn sich Goldman Sachs gemäss neusten Berichten als Partnerbank aus dem Deal zurückzieht. Mehr
   
5. Multibanking für Schweizer Privatkundinnen und -kunden: Schweizer Banken haben eine neue Absichtserklärung unterzeichnet, um erstmalig Multibanking-Angebote für natürliche Personen zu lancieren. Erste Umsetzungen finden über die bLink-Plattform statt. Mehr
   
6. PSD3 und Open Finance – neue Regulierung in der EU: Ende Juni hat die EU-Kommission ihren neuen Entwurf für die Zahlungsdiensterichtlinie PSD3 veröffentlicht. Damit verbunden ist allerdings ein wesentlich umfangreicheres Regulierungspaket, das mit FIDA erstmals auch den Datenaustausch im Rahmen von Open Finance regelt – mit wichtigen Parallelen zur bLink-Plattform und dem Marktansatz in der Schweiz. Mehr
   
7. Open-Banking-Adoption in der Schweiz: Etwa 70 % der Schweizer Retail Banken planen, sich über APIs zu öffnen oder haben dies bereits getan. Grössere Banken zeigen mehr Bereitschaft, sich zu öffnen, während kleinere zurückhaltender sind. Mehr
   
8. Ein Blick auf globale Trends im Open Banking: Rekordwachstum bei Open-Banking-Zahlungen, neue Use Cases und Open Insurance. Grossbritannien und Europa gehen aktuell mit grossen Schritten voran und demonstrieren, warum «Open» bald zur Normalität wird. Mehr
   
9. Embedded Finance Schweiz – Coop: Mit «Coop Finance+» lanciert die Schweizer Grosshändlerin in Kooperation mit verschiedenen Partnerbanken ein neues Bankangebot, das die Verschmelzung von Einkaufs- und Finanzbedürfnissen in der Schweiz vorantreibt. Mehr
   
10. «Open Pension» für die Schweiz: Ein neues Branchenprojekt zur Digitalisierung der Altersvorsorge hat zum Ziel, Schweizer Bürgerinnen und Bürgern auf Basis standardisierter Schnittstellen eine umfassende Übersicht über Vorsorgedaten zu ermöglichen. Mehr

Punkt 8 bezüglich der Adoption von Open Banking möchten wir auch von Seiten bLink noch einmal kurz aufnehmen und ergänzen. Im Mai 2020 ist SIX mit der Open-Banking-Plattform live gegangen, damals mit drei teilnehmenden Banken und einem Fintech. Heute steht die bLink Community bei fast dreissig Teilnehmenden, über die Hälfte davon hat sich allein in diesem Jahr an die Plattform angebunden. Mit der Einführung von Retail Multibanking via bLink und dem Zugang zu Privatkundendaten dürfte sich dieser Wachstumstrend in naher Zukunft zusätzlich verstärken.

Als Community können wir alle stolz darauf sein, was wir erreicht haben, und wir freuen uns auf alle zukünftigen Teilnehmenden, die wir in diesem innovativen und konstruktiven Ökosystem willkommen heissen dürfen! Zum Jahresabschluss ein Blick auf unsere aktuelle Community in der Übersicht:

Wir wünschen euch schöne Festtage und einen guten Start ins 2024!

Mit über fünf Millionen Nutzerinnen und Nutzern und fünfunddreissig Millionen Logins pro Monat ist die «e-Boks»-App die meistgenutzte digitale Mailbox in Dänemark. Die Plattform erlaubt das Empfangen von E-Mails und Rechnung von einer Vielzahl von Unternehmen, den dänischen Behörden, Finanzinstituten, Versicherungsgesellschaften und anderen Rechnungsstellern. Dank einer neuen Kooperation mit der Open-Banking-Plattform «aiia» von Mastercard können Kundinnen und Kunden ihre Rechnungen jetzt bequem und mit nur wenigen Klicks direkt in ihrem digitalen Briefkasten begleichen. Das funktioniert dann wie folgt:

1. Die Rechnungssteller befüllen einen Zahlungslink mit den notwendigen Rechnungsinformationen
2. Mastercard kontrolliert und stellt sicher, dass alle Informationen sowohl im Sender- als auch im Empfängerkonto sichtbar sind.
3. Die Nutzerinnen und Nutzer erhalten den entsprechenden Zahlungslink via e-Boks und bezahlen anschliessend die Rechnung in wenigen Klicks. Mastercard führt letzteren Prozess zwar nicht im Detail auf, dieser dürfte aber ziemlich sicher über einen klassischen Consent Flow auf der «Payment Initiation»-API von aiia laufen. Anders formuliert: e-Boks schliesst sich über die Plattform an Banken an, wodurch ihre Kundinnen und Kunden Zahlungen direkt von ihrer Mailbox aus in ihrem e-Banking auslösen können, nachdem sie ihre Konten mit der Applikation verbunden haben.

Bequemlichkeit und Geschwindigkeit beschert der Kundschaft von e-Boks damit eine optimierte Nutzerfahrung beim Zahlen von Rechnungen. Ein signifikanter Use Case, der laut Mastercard ausserdem ein wachsendes Interesse an Open-Banking-Diensten bestätigt. Aber halt, irgendwoher kennen wir diesen Anwendungsfall doch schon?

Richtig! Wer dieses Jahr im März an unserem Flagship Event «Open Banking Exchange» mit dabei war, hat das schon einmal in ähnlicher Form gehört und als Live-Demo gesehen: Die bLink-Teilnehmerin KLARA bietet diesen Service in der «e-Post-App (KLARA myLife)» über die PSS-API auf bLink nämlich bereits seit längerem erfolgreich an. Ist die Schweiz damit eine Vorreiterin im Open Banking? Macht euch an unserem nächsten Open Banking Exchange im März 2024 am besten gleich selbst ein Bild davon. Hier könnt ihr euch den Termin vormerken, die offizielle Einladung folgt im Januar 2024. See you there!

Du möchtest den Newsletter verbessern oder etwas beisteuern? Wir werden «Open Banking Monthly» mit deinem Input optimieren und dir den Mehrwert bieten, den du brauchst. Schreib uns deine Ideen an blink@six-group.com.

Mit besten Grüssen,
euer bLink Team