Die Rechnungsstellung der Zukunft ist digital.
SIX bietet Banken, die Debitkarten herausgeben, smarte, flexible Lösungen. Unser Issuing Processing ist genau auf die Bedürfnisse der Kartenhalter zugeschnitten.
SIX betreibt mit dem Bancomanten-System das grösste Bancomaten-Netztwerk der Schweiz und ist Ihre Partnerin für Bargeldlösungen.
SIX bietet erstklassige Dienstleistungen für die Abwicklung des Zahlungsverkehrs zwischen Finanzinstituten.
Der Schweizer Finanzplatz führt nutzbringende Standards ein und ergreift dabei die Gelegenheit, den Zahlungsverkehr zu harmonisieren.
Wir setzen fortschrittliche Techniken der Datenwissenschaft ein, um das Potenzial von Daten freizusetzen und Datenlösungen mit Mehrwert zu entwickeln. Unser Ziel ist es, einen einfachen Zugang zu Daten zu ermöglichen, damit unsere Kunden wachsen, intelligente Entscheidungen treffen und nachhaltige Erfolge erzielen können.
Manchmal zählt jede Sekunde
Die Gutschrift auf dem Konto der begünstigten Partei und die Kontobelastung bei der zahlenden Partei erfolgen praktisch zeitgleich – in weniger als zehn Sekunden, unabhängig von der Uhrzeit und dem Wochentag. Hier ist das Geld sofort verfügbar, dort besteht jederzeit die volle Transparenz über die Ausgaben. Das ist Instant-Zahlung, das neue Normal – die zeitgemässe Antwort auf die fortschreitende Digitalisierung von Wirtschaft und Gesellschaft.
Instant-Zahlung ist in verschiedenen Ausprägungen bereits in zahlreichen Ländern Realität. Um sie auch in der Schweiz zu ermöglichen, hat SIX zusammen mit der Schweizerischen Nationalbank am 17. November 2023 die neue Generation der zentralen Zahlungsinfrastruktur – die Plattform «SIC5» – lanciert. Mit der Inbetriebnahme der fünften Generation des SIC-Systems wurden die Voraussetzungen für die sofortige und finale Wertübertragung bei bargeldlosen Kundenzahlungen geschaffen und damit der Grundstein für Instant-Zahlung in der Schweiz gelegt. Bezüglich der Teilnahme der Banken hat die Schweizerische Nationalbank im Juni 2021 beschlossen, die Entgegennahme solcher Zahlungen für Finanzinstitute vorzuschreiben (vgl. Mediengespräch SNB). Seit August 2024 müssen die grössten Schweizer Banken in der Lage sein, Instant-Zahlungen zu verarbeiten, die restlichen Banken folgen bis 2026.
Von der Auslösung der Zahlung bis zur Gutschrift bei der begünstigten Partei.
Instant-Zahlungen lassen sich rund um die Uhr, 7 Tage in der Woche, das ganze Jahr, ohne Ausnahme, ausführen.
Instant-Zahlung zeichnet sich durch Tempo und sofortige Ausführung rund um die Uhr aus: Die Belastung des Kontos der zahlenden Partei erfolgt sofort und nahezu zeitgleich mit der Bereitstellung der Mittel auf dem Konto der begünstigten Partei. Geschwindigkeit allein ist nicht unbedingt eine überzeugende Qualität – entscheidend ist der konkrete Nutzen, der sich durch das neue Tempo erzielen lässt.
Instant-Zahlung bietet unter anderem folgende Vorteile:
Für Unternehmen (Geschäftskunden) ergeben sich weitere Vorteile. Dank Instant-Zahlung haben sie direkten Zugriff auf ihre Zahlungseingänge und profitieren so von einer deutlich verbesserten Steuerung ihres Cashflows. Die Folge: mehr Spielraum für die Automatisierung von Prozessen, ein vereinfachtes Liquiditätsmanagement und ein geringeres Abwicklungsrisiko.
Diese und viele weitere Beispiele zeigen: Die zahlende und die begünstigte Partei profitieren auf vielfältige Weise von Instant-Zahlung. Durch die Schnelligkeit und die sofortige Ausführung entfallen Unsicherheiten und Kreditrisiken für alle Beteiligten, auch und gerade für die Finanzinstitute.
Der Unterschied zwischen einer herkömmlichen Überweisung und Instant-Zahlung ist markant. Bei einer gängigen Überweisung innerhalb der Schweiz ist das Geld «länger unterwegs», bis es nach einigen Stunden, am nächsten Tag oder noch später gutgeschrieben wird – je nachdem, ob die Überweisung tagsüber oder nachts, unter der Woche oder am Wochenende, werktags oder an einem Feiertag erfolgt. Bei einer Instant-Zahlung hingegen spielt es keine Rolle, zu welcher Tageszeit oder an welchem Wochentag die Überweisung ausgelöst wird – die Zahlung wird im Erfolgsfall immer innerhalb von maximal zehn Sekunden abgewickelt.
Neue Akteure im Zahlungsverkehr operieren häufig mit Lösungen, die Instant-Zahlung nahekommen. Solche Lösungen können, müssen aber nicht, der Definition von Instant-Zahlung entsprechen. Eine sofortige Benachrichtigung nach einer Zahlung bedeutet nicht notwendigerweise, dass die Zahlung bereits vollständig abgewickelt wurde. Hier ist der Unterschied zwischen Clearing und Settlement zu beachten. Clearing bedeutet, dass die Bank der begünstigten Partei die Transaktion akzeptiert und die Verarbeitung zusichert. Settlement ist die härtere Währung: Hier wickeln die beteiligten Banken die Transaktion tatsächlich untereinander ab. Damit steht das Geld der begünstigten Partei zur Verfügung, und jedes Gegenparteirisiko entfällt.
SIX hat zusammen mit der Schweizerischen Nationalbank die neue Infrastruktur für die Abwicklung von Instant-Zahlungen entwickelt. Diese ist seit November 2023 technisch verfügbar, das Onboarding der Banken läuft.
Der Empfang von Instant-Zahlungen wird für Schweizer Finanzinstitute in zwei Phasen verpflichtend:
Seit dem 20. August 2024 können rund 60 Banken, die zusammen über 95 % der Kundenzahlungen in der Schweiz abdecken, Instant-Zahlungen empfangen und sekundenschnell verarbeiten.
Projekteiter Christopher Koch (SIX), Produkt Manager Bruno Kudermann (SIX) und Romano Ramanti (ZKB, Certified Ethical Hacker) berichteten am Webinar für Risk und Fraud Manager über die Spezifikationen des IP-Services sowie Erkenntnisse aus anderen Ländern in Bezug auf Instant Payments. (Recording und Folien auf Englisch)
Lesen Sie den Beitrag in unserem Fachmagazin PAY.
PAY ist das Fachmagazin von SIX für den Zahlungsverkehr. Erhalten Sie hier die relevanten Informationen zu aktuellen Trends, die den Zahlungsverkehr nachhaltig prägen.
In 31 europäischen Ländern sind heute rund 2400 Banken und Zahlungsdienstleister in der Lage, Instant Payments zu verarbeiten, was einem Anteil von 65 % aller Institute entspricht – allerdings mit grossen Unterschieden zwischen den einzelnen Ländern. Der Anteil von Instant Payments, genauer von SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst), an allen herkömmlichen Überweisungen (SCT) liegt bei rund 19 % – Tendenz steigend (Quelle: European Payments Council). Dennoch haben sich Instant Payments noch nicht als Standard etabliert.
Aufgrund der zögerlichen Akzeptanz von Instant Payments hat der Rat der Europäischen Union am 26. Februar 2024 die Verordnung über Sofortzahlungen verabschiedet (vgl. Pressemitteilung, Rat der Europäischen Union). Zahlungsdienstleister wie etwa Banken, die SEPA-Überweisungen anbieten, müssen künftig auch das Senden und Empfangen von SEPA Instant Payments für Konsumenten und Unternehmen anbieten. Konkret müssen die betroffenen Zahlungsdienstleister bis zum 9. Januar 2025 ein Angebot für den Empfang und bis zum 9. Oktober 2025 ein Angebot für den Versand von Instant Payments bereitstellen. Darüber hinaus schreibt die Verordnung vor, dass die Gebühren für Instant Payments nicht höher sein dürfen als die Gebühren für Standardüberweisungen (Quelle: VERORDNUNG (EU) 2024/886).
Die Schweiz als innovativer Finanzplatz hat hier Nachholbedarf und darf nicht von anderen Ländern überholt oder abgehängt werden. Für die Finanzinstitute ist der Zahlungsverkehr der häufigste Kontaktpunkt mit ihren Kundinnen und Kunden – ein Standortvorteil, den es zu erhalten gilt.
Die Schweizerische Nationalbank will deshalb alles daran setzen, damit Instant-Zahlung auch in der Schweiz zum neuen Normal wird. Dies bedingt einerseits den Ausbau der technischen Infrastruktur und andererseits die Teilnahme der Banken am neuen Verfahren.
Die neue Generation des zentralen Schweizer Zahlungssystems mit Instant-Zahlung legt den Grundstein für künftige Innovationen auf dem Finanzplatz. Sie wurde durch die enge Zusammenarbeit zwischen der Schweizerischen Nationalbank, SIX und den Finanzinstituten ermöglicht und widerspiegelt deren grosses Engagement für die Zukunftsfähigkeit des Schweizer Zahlungsverkehrs. Der Finanzplatz Schweiz ist überzeugt, dass Instant-Zahlung mittelfristig das neue Normal im elektronischen Kundenzahlungsverkehr wird.
Hier finden Sie unsere Marketingmaterialien zum Herunterladen, um Ihre Kundinnen und Kunden über Instant-Zahlung zu informieren.
Fehlt Ihnen was? Dann zögern Sie nicht und schreiben Sie uns: marcom-bbs@six-group.com
Das Factsheet fasst die wichtigsten Informationen und Eckdaten zur neuen Zahlungsart «Instant-Zahlung» zusammen.
Die FAQ enthalten Antworten auf wichtige und häufig gestellte Fragen zu Instant-Zahlung. Das Dokument wird laufend ergänzt und aktualisiert.
Die Textbausteine bieten Vorlagen, auf die in der Kundenkommunikation beliebig zurückgegriffen werden kann.
Das Erklärvideo sorgt für ein besseres Verständnis der neuen Zahlungsart in der breiten Öffentlichkeit.
Zur Wiedererkennung von Instant-Zahlung in der Schweiz wurde eine entsprechende Bildmarke und Wort-/Bildmarken entworfen. Die Bildmarke kann eigenständig oder im Zusammenhang mit der Namensgebung in Deutsch, Englisch, Französisch oder Italienisch (Wort-/Bildmarken) eingesetzt werden. Die Bildmarke und Wort-/Bildmarken stehen in unterschiedlichen Formaten und Farben hier zum Download bereit.
Mit diesem Online-Tool können Sie die Bildmarke (mit oder ohne Namen) in der gewünschten Farbe generieren. Geben Sie dazu den Hex-Code oder den RGB-Wert der gewünschten Farbe ein und laden Sie die Bildmarke als SVG-Datei (Vektorformat) und/oder PNG-Datei (Pixelformat) herunter.
Key-Visuals und eine Illustraion von SIX stehen zum Download zur Verfügung und dürfen im Zusammenhang mit dem Thema Instant-Zahlung verwendet werden.
Alle Rechte an den bereitgestellten Materialien liegen bei SIX. Das Marketingmaterial (inkl. Bilder) darf nur im Zusammenhang mit der Vermarktung von Instant-Zahlung verwendet werden.
SIX und die Schweizerische Nationalbank haben die neue Generation des Schweizer Zahlungssystems – genannt SIC5 – in Betrieb genommen.
Auch wenn es sich für die Konsumentinnen und Konsumenten anders anfühlen mag, Instant Payment wartet in der Schweiz noch auf ihre Einführung. Gesehen, gekauft, bezahlt – lesen Sie, ab wann das Bezahlen in der Schweiz so simultan ablaufen wird, wie dieser Dreiklang des Shoppings heute schon den Anschein macht.